10年後にFIRE！必要なのは今の年収や貯金ではなく貯蓄率という考え方

ゆとり

仕事をやめたいなら、10年後のFIREを目指しませんか。

筆者はどこにでもいるサラリーマンですが、サイドFIREしており、今は完全FIREを目指して頑張っています。

非現実的に思える「10年後にFIRE」を、現実にするために大事なエッセンスは以下です。

70歳まで働き続けたくない人は、ぜひ最後まで読んでみてください。

FIREとは

まずは、FIREについて触れていきます。

すでに十分わかってる方は、「貯蓄率とは」まで読み飛ばしてください。

FIREといっても、以下のように様々な形があります。

• Fat FIRE…肥えたFIRE。膨大な資産があり、残りの人生は遊び続けても大丈夫な状態。
• Lean FIRE…痩せたFIRE。生活費を極限までおさえて暮らす状態。
• Coast FIRE…マイペースなFIRE。生活費を稼ぐのではなく、趣味で楽しく働く状態。
• Barista FIRE…バイトFIRE。足りない生活費だけを稼ぐ状態。

筆者の場合は、足りない生活費を稼ぐために、仕方なく働いていますので、Barista FIREが近い状態です。

完全FIRE（不労所得だけで生活）に向けた、サイドFIRE（負担にならない程度に働きつつ完全FIREに近づける生活）とも言えます。

筆者がFIREと言い切れないのは、足りない生活費だけを稼ぐのではなく、少し多めに稼いで貯蓄率をUPさせているからです。

では、大事な「貯蓄率」について、ここから解説します。

貯蓄率とは

貯蓄率とは、収入のうち貯金できる割合のことです。

ここで大事なのが、仮に年収500万円、1,000万円だとしても、貯蓄率が同じ40％であれば、FIREは同じ20年後である、ということ。

FIREというのは「生活費を不労所得でまかなう環境を作ること」であり、生活費が高い（＝貯蓄率が低い）場合、FIREは遠い未来になります。

つまり、FIREに近づくためには、貯蓄率を高める必要があるのです。

FIREを目指す、という漠然とした目標ではなく、貯蓄率をどう高めていくか、という具体的な目標を持つことで、グッとFIREが近づきます。

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では、貯蓄率はどうすれば高まるのでしょうか。

貯蓄率を高める方法は、収入UP＆支出DOWN　です。

ただ、頭ではわかっていても収入UPも支出DOWNも簡単なことではないですよね。

筆者も完全FIREは遠い道のりですが、サイドFIREであれば達成できましたので、参考までに筆者のサイドFIREまでの道のりも載せておきます。

それぞれの詳細は以下の記事にまとめています。

不労所得の割合を増やしていき、最終的には100％を不労所得にできれば、完全FIREです。

FIREの試算

では、より具体的な目標とするために、FIREの試算をしてみましょう。

• 無理のない資産運用はする（年４％と仮定）
• 現在の貯蓄率は40％（月25万円のうち10万円を貯金）

このままなら、20年後にFIRE可能です。

では、FIREまでの期間を縮めるにはどうすればいいのか、その選択肢を以下に並べてみます。

• 月５万円の収入UP→15年後にFIRE可能…月30万円のうち15万円を貯金できるため、貯蓄率は50％になる。月５万円の収入UPのためには本業で昇進してもいいし、副業をやってみてもいい
• さらに月３万円の支出DOWN→10年後にFIRE可能…月30万円のうち18万円を貯金できる計算になるため、貯蓄率は60％になる。
• 貯金が900万円になる→900万円×４％＝36万円（＝３万円/月）の不労所得ゲット→FIREは近い将来可能

このように、貯蓄率を高める過程で、貯金から生み出す不労所得（株式投資を通じた安定的な配当）を得ることが、FIRE達成までの期間を縮めることがわかります。

まとめ

もう社会の歯車は嫌だ、そう思ってFIREを目指すのであれば、年収UPではなく貯蓄率UPを目指すことが、FIREまでの近道だということがお分かりいただけたでしょうか。

いち早くFIREしたいのであれば、年収や貯金ではなく「貯蓄率」に着目してみてはいかがでしょうか。

すべての記事はこちらにまとめています。